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廣州每年安排3000萬元專項資金,支持政策性小額貸款保證保險
來源:廣東金融     發布時間:2018-11-30

  為切實推進政策性小額貸款保證保險工作,11月26日下午,廣州市金融工作局就最新出臺的《廣州市政策性小額貸款保證保險實施辦法(修訂)》(簡稱《實施辦法(修訂)》)和《廣州市政策性小額貸款保證保險資金管理辦法(修訂)》(簡稱《資金管理辦法(修訂)》)進行宣講培訓與專題解讀。


  小額貸款保證保險是指為滿足企業生產經營中的小額融資需求,由借款人向保險公司投保,銀行以此保險作為主要擔保方式向借款人發放小額短期流動資金貸款;在借款人未按約償還貸款時,由保險公司向銀行承擔貸款損失賠償責任的保險業務。


  廣州自2015年6月起印發施行《廣州市政策性小額貸款保證保險試點實施辦法》和相配套的《廣州市政策性小額貸款保證保險風險補償專項資金管理暫行辦法》,對利用保險手段緩解中小微企業融資難題進行探索。為進一步貫徹落實國務院文件精神,在前期試點工作實踐經驗基礎上,廣州市金融局對原試點政策進行了修訂并經市政府審批同意后,于2018年10月下旬印發實施。兩份文件有效期均為3年。


  據介紹,《實施辦法(修訂)》和《資金管理辦法(修訂)》實現了四個新突破。


  一是擴大了貸款對象,在原來的科技企業、小微企業、農業企業、農民專業合作社范圍增加了農業種養大戶和城鄉創業者(含個體工商戶);二是新增了對借款人給予貸款本金1%的保費補貼,并且由保險公司在實際收取保費時先予以扣除,既減輕了借款人貸款成本,又簡化了借款人申報手續;三是優化銀行、保險公司、政府三方風險分擔模式,保險公司和銀行統一按照80%∶20%比例承擔本金損失,保險公司賠付率超過150%的部分,由政策性小額貸款保證保險資金對保險公司給予全額補償;四是提高風險補償資金申報頻次,從每半年結算提高到每季度結算,縮短保險公司代墊超額損失的時間。


  此外,《實施辦法(修訂)》中還明確,政策性小額貸款保證保險支持的單個企業或個人貸款金額不超過500萬元、期限最長不超過一年的經營性貸款。貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%水平,保險費率最高不超過貸款本金3%。廣州市財政每年在市金融局金融發展專項資金中安排3000萬元政策性小額貸款保證保險資金,用于風險補償及保費補貼。



充分發揮財政資金杠桿作用

為小微企業融資“雪中送炭”


  長期以來,由于缺乏抵押物、經營風險大、信息透明度低等原因,小微企業、“三農”和城鄉創業者融資難、融資貴的問題嚴重制約了其生存和發展。開展小額貸款保證保險工作,有利于發揮保險的風險保障、“增信”作用,緩解小微企業、“三農”和城鄉創業者抵押擔保難問題;同時也有利于發揮財政資金的放大和導向作用,擴大小微企業、涉農貸款信貸規模。


  今年6月份,中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家發展改革委、財政部五部門聯合出臺了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(簡稱《意見》),督促和引導金融機構加大對小微企業等經濟社會重點領域和薄弱環節的支持力度。《意見》提出要發揮保險增信分險功能,穩步推動小微企業信用保證保險業務的發展,進一步總結完善“政府+銀行+保險”模式的試點經驗,因地制宜推廣成熟做法;按照權責均衡、互利共贏的原則,構建合理的風險共擔與利益分配機制,為小微企業提供綜合性的優質服務。


  近期,地方政府、金融機構紛紛以實際行動助力民營經濟和小微企業發展。在此背景下,廣州市出臺支持小額貸款保證保險的專項政策,顯得十分及時、必要。


  兩份文件在前期試點工作實踐經驗基礎上,結合本地實際情況,通過適時調整貸款對象、增加保費補貼、優化風險分擔比例,以及提高補償申報頻次等針對性舉措,充分發揮財政資金的杠桿作用,降低銀行和保險公司承擔的貸款風險,鼓勵金融機構簡化程序,提高效率,擴大貸款覆蓋面,為符合條件的農業企業、科技企業、小微企業、農業種養殖大戶和城鄉創業者“雪中送炭”,有望進一步緩解他們的融資難題,促進經濟社會和諧發展。

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